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재무설계사

안녕하세요 저는 22살 대학생입니다.

요즘들어 재무설계사라는 직업이 매력적으로 느껴져서 되고 싶다는 생각을 하고 있습니다.

그런데 ㅜㅜ 금융쪽이나 보험 등등 많은것을 잘 모르고 그래서 정보를 찾기가 힘이 듭니다.

도와주세요 !!!!!

 

 

제가 질문하고 싶은 내용은

1)우리나라에 재무설계사라는 직업이 있습니까? 조금 찾아보니깐 판매식으로 한다는데...그건 보험판매같은거아닌가 ㅜㅜ

2)재무설계사를 하려면 필요한 능력이 무엇입니까?

찾아보니깐 보험,증권,부동산,세법,은행?등에서 하는 업무들이 필요 하던데 ㅜㅜ 정확히 알려주세요 !

3)재무설계사가 되려면 처음 입사할 때 증권 or 은행 or 보험 회사등 어느 쪽에 취업하는게 유리 할까요?

재무설계사가 많은 능력을 필요로 하다보니 일단 먼져 취업을 해야하는 곳을 정하고 그쪽에 필요한 능력을 갖출 생각이라서 ㅜㅜ

4)재무설계사에 도움이 되는 자격증이 무엇입니까?ㅠㅠ

 

이렇게 4가지 입니다. 많은 답변부탁드려요 !!

 

 

 

이덕희 | 2014.07.09 08:29 수정됨 | 신고
  • 답변 5
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5개의 답변

답변
  • 인생은 흔히 항해에 비유합니다.

    아무리 짧은 여행이나 항해라도 그전에는 여행에 대비한 사전 준비가 필요합니다.

    우선 목적지도 정해야 하며, 시기도 정해야 합니다.

    또 나침반이나 지도도 준비해야 겠죠?

    이러한 모든과정에서 가장 중요한것은 경비마련과 그 사용방법에 대한 충분한 계획입니다.

    그런데 가장 길고 중요한 여행이라 할 수 있는 '인생'에 있어서, 대부분의 사람들은 구체적인 목표는 물론이고

    그것을 이루기 위해 언제, 얼마나 돈을 벌 것인지, 어디에 어떻게 쓸 것인지, 또 교통사고나 질병 등 예기치 않은

    위험에 어떻게 대비할 것인지 등에 대해 구체적이고 현실성 있는 장기 계획 없이 살아갑니다.

    기껏해야 일년 정도의 예산을 짜거나 이제까지 경험에 비추어 어림짐작으로 수입지출 계획을 세운 채 생활하기

    일쑤이지요. 그러다 보니 제때에 제대로 꿈을 이루기는커녕, 자신도 모르는 새 돈을 낭비하거나 목표에서 멀어져 헤매게 됩니다. 재무설계는 인생이란 항해에서 지도와 나침반, 그리고 경비계획서를 마련하는 것에 비유될 수 있습니다. 자신만의 목표를 위해서 적절한 시기에 적정한 규모의 자금을 계획하고 조달할 수 있다면, 우리의 인생이 얼마나 더 든든하고 순탄해질까요. 그런데도 일반인들은 재무설계를 대하는 데 있어 흔히 다음과 같은 잘못을 저지릅니다. 그런 잘못된 부분에 대한 지적과 컨설팅을 진행하는 것이 재무설계사의 역할입니다.

     

    재무설계사의 첫 시작은 보통 보험사에서 시작합니다.

    직무를 시작하면서 영업과 실무를 전문적으로 배우게 되며

    회사의 교육지원과 자신의 노력으로 아래의 자격증을 하나하나 취득하며 역량을 키워나갑니다.

    물론 대학재학중 금융관련 4총사 자격증을 따시지만 처음에는 자격증이 있다고 크게 도움이 되지는 않습니다.

    보험사에 충분히 영업력과 전문성을 키운다면 추후 GA나 증권사 또는 여러금융기관에 취업이 쉬울듯 합니다.

     

    재무설계사의 보수는 물론 기량에 따라 차이가 나지만 꿈꾸는 만큼 버실 수 있습니다.

    그리고 내가 뛰는 만큼 버실 수 있습니다.

     

    취득자격증------------------------------------------------------------------------------------

    1.CFP(국제공인재무설계사)

    CertifiedFinancial Planner 금융분야의 전반적인 전문 지식을 바탕으로 개인의 특성에 맞는 재무설계를 제공하는 전문가. 미국 CFP보드가 처음으로 자격증 제도를 도입한 이래 미국이나 유럽연합(EU) 등 금융 선진국에서는자산관리 시장의 주도세력으로 떠 올랐다. 국내에서는 2002년 첫 시험이 치러졌으며,시험과목은 △FP(Financial Planning) 개론 △위험 관리 및 보험 설계 △투자 설계 △부동산 설계 △은퇴·퇴직 설계 △세금 설계 △상속 설계 등 7개다. CFP 자격증을 따기 위해선 우선 입문 자격시험인 AFPK(Associate Financial Planner Korea) 자격증을 취득해야 한다

     

    2. AFPK는 assiociated financial planner korea의 줄임말로 한국 자산관리사라고 할 수 있습니다.

     

    3.펀드투자상담사

     

    4. 변액보험판매사

     

    동*종금 CMA계좌를 보유하시고 펀드투자나,증권투자를 하시는 고객을 대상으로 자산관리,재무설계를

    진행하는 저희 동*생명 자산관리센타로 초대합니다.

    타 보험사는 지인위주,연고,학연위주로 영업을 진행하지만 동*생명 자산관리센타는 철저한 신개념

    DB마켓팅을 진행합니다.

    CMA의 대중화를 만든 자산관리계좌 동*CMA는

    가입계좌수 200만이라는 대한민국 1등을 넘어 명품CMA로 거듭나기 위해 발전에 발전을 하고 있습니다.

    보다 나은 혜택을 위해 동*종합금융그룹은 모든 고객에게 자산관리의 혜택을 마련하기 위한

    제도를 확대하고자 자산관리사/재무설계사를 확대,육성하고 있습니다.

     

    수많은 보험사와 많은 재무설계사가 있지만, 보험업계 입문하는

    당신에게 정말 필요한 것은 전문 자산관리사로써 성장을 위한 1:1 맞춤식 교육을 해줄 수 있는 것과

    지점의 문화 그리고 당신의열정입니다.


    이 글을 읽고 조금이라도 저희 회사의 시스템과 저희 선터에 관심이

    생기시면 일년 365일 평일,휴일 시간 구분없이 제 핸드폰은 항상

    대기중에 있으니 언제든지 문의주시길 바랍니다. *^^* 

     

     

    2010.04.09 00:28 | 신고
  •  

    1)우리나라에 재무설계사라는 직업이 있습니까? 조금 찾아보니깐 판매식으로 한다는데...그건 보험판매같은거아닌가 ㅜㅜ

     

    국내에는 재무설계사라는 직업과 회사도 있습니다.

     

    보통 국내에서는 보험사에서 재무설계사 채용을 많이 하고 있는 추세이긴 합니다만,

    엄밀히 따지자면 보험사 직원들이 상담하는 내용들은 대부분 상품 판매 목적이 강하므로

    보험상품 설계에서 파생되는 목적자금을 안내하는 경우가 많이 있습니다.

     

    이러한 장기목적(상품특성상) 자금조성 상담이 대부분이며, AFPK나 CFP자격을 소지하고 있는 분들도

    특정 금융회사 소속이므로 자사(보험사) 상품으로 목적자금 설정을 많이 하는 편 입니다.

    상기 자격을 보유하고 계신 분들은 공인 재무설계사이며, 기타 재무적인 조언도 많이 하지만,

    보험사 소속으로 재무설계를 하므로써 윤리성과 객관적인 부분에 한계가 있다고 보여집니다.

     

    그러므로 보험사 직원은 단순, 보험설계사라고 보시면 됩니다.

     

    국내에는 한국재무설계, 포도재무설계, 에이플러스에셋, 파이낸피아등과 같은

    재무설계를 목적으로 운영하는 회사가 존재합니다.

    상기회사는 GA(보험대리점)형태로 운영하면서, 재무설계사를 보유하고 있는 회사 입니다.

    대부분 설계사들이 재무설계사 자격을 가지고 있지만, 윤리성과 객관성에 관련된 부분은

    아직까지는 설계사 역량에 달려있다는 문제가 있습니다.

    (상기 회사도 대리점이므로 보험사처럼 상품 판매가 가능하기 때문)

     

    궁극적으로는 판매시스템과 설계사 채용기준 변경, 재무설계에 대한 국민들의 의식변화등

    많은 부분이 필요하므로 국내 재무설계 산업은 아직 정착단계라고 보시면 됩니다.

     

     

     

    2)재무설계사를 하려면 필요한 능력이 무엇입니까?

    찾아보니깐 보험,증권,부동산,세법,은행?등에서 하는 업무들이 필요 하던데 ㅜㅜ 정확히 알려주세요 !

     

    필요한 지식도 상당히 포괄적입니다.

    상담시 재무적인 부분과 비재무적인 부분까지 조언이 필요로하기 때문입니다.

     

    국내에서 취득할수 있는 대표적인 자격증은 AFPK와 이후 취득할수 있는 CFP자격이 있습니다.

    CFP는 국제공인재무설계사로 과목은 재무설계개론, 보험(위험관리), 투자, 부동산, 은퇴, 상속, 세금으로

    기본서에 나오는 부분(지식형)과 응용계산 능력(사례형)에서 합격을 해야합니다.

    자격 인증 기준과 자세한 내용은 <한국FPSB> 에서 확인해 보시기 바랍니다.

     

    특정 분야에 전문적 지식을 쌓길 원하시면 공인회계사, 세무사, 공인중개사, 감정평가사, CFA, FRM등

    (CFP자격과 비슷하거나 난이도가 대체로 높음) 자격의 취득으로 재무설계사로써의 역량을 높일수 있습니다.

     

     

      

    3)재무설계사가 되려면 처음 입사할 때 증권 or 은행 or 보험 회사등 어느 쪽에 취업하는게 유리 할까요?

    재무설계사가 많은 능력을 필요로 하다보니 일단 먼져 취업을 해야하는 곳을 정하고 그쪽에 필요한 능력을 갖출 생각이라서 ㅜㅜ

     

    지식적인 부분도 중요하지만 영업적인 능력도 필요합니다.

    개인적으로는 은행에 취직하는 것이 많은 상품을 다룰수 있으므로 판매역량과

    고객관리를 하는데에 있어서 많은 도움이 될 듯 합니다.

    다량의 상품을 판매하면서 지식과 상담 역량이 충분하다면 PB업무를 맡아

    고객을 관리할수 있습니다. 은행PB는 고객들의 자산증식에 많은 조언을 해주므로

    이 또한 재무설계사를 준비하는데에 있어서 많은 도움이 됩니다.

     

    보험사(보험판매대리점포함)의 경우 영업을 잘해야 하는것이 중요하며, 처음 발을 내딛기에는 아직

    우리나라 국민적 인식에서 비추어 보았을때 좋은 영향을 받지 못하실듯 합니다.

     

    참고로 재무설계사의 시작을 보험사에서 시작한다고 하시는 분들(보험사직원)이 많은데

    그렇게 생각하시면 큰 오산입니다.

    다시 말씀드리자면, 대부분 보험사와 직원들은 재무설계를 통한 상품 설계보다는

    상품특징과 설명을 재무설계 방식으로 합니다.

    이미 가입할 상품을 결정해놓고 설명하는 수준이 대부분이라는 이야기 입니다.

    이를 재무설계로 착각하시면 안되며, 이러한 상품설계를 바탕으로

    재무설계를 한다고 주장하는 보험사가 대부분이기 때문에

    재무설계사를 준비하는데에 있어서 보험사는 이러한 부분도 좋지 못한 영향이 될수 있습니다.

    (열심히 하면 돈은 많이 벌수 있습니다.)

     

    어찌되었건 상기 금융회사들은 과정과 형식에 약간 차이가 있을뿐

    상품을 판매해야 하는 것은 동일 합니다.

     

     

     

    4)재무설계사에 도움이 되는 자격증이 무엇입니까?ㅠㅠ

     

    2번에 답변하였습니다. 

    2014.01.29 14:45 수정됨 | 신고
  • 우리나라의 정통 재무설계를 선도하는 회사라면 단연 한국재무설계(주)입니다.

     

    증권/은행/보험사의 직원으로서 근무하시는 경우에는 재무설계를 하실 기회가 많지 않지만

    안정적인 급여를 받을 수 있다는 장점이 있겠지요.

     

    미국이나 영국 같은 선진국의 경우에는 Independent Financial Advisor라는 용어가 많이

    쓰이고 있는데, 말 그대로 독립적인 재무설계사란 뜻입니다.

     

    그 만큼 금융회사에 소속되지 않아서 고객을 위해 객관적인 도움을 줄 수 있다는 의미가

    되겠지요.

     

    재무설계사의 수입은 consulting fee와 상품 commission으로 크게 나눌 수 있습니다.

    둘 중의 한 가지만을 수입으로 가져가는 경우와 둘 다를 수입으로 가져가는 경우 등 재무설계사

    의 능력과 성향에 따라 모두 공존하고 있습니다.

     

    편안한 직장 생활(급여 생활) 보다는 프로의 세계로 뛰어들 도전정신이 있어야 합니다.

    신중히 선택하시기 바랍니다.

     

      

    2010.06.06 14:38 | 신고
    jay
  • 은행에서 일하는 사람은 은행이 최고

    증권에서 일하는 사람은 증권이 최고

    보험에서 일하는 사람은 보험사가 최고

     

    재무설계를 하면서 상품을 함께 컨설팅 하는건 모든 금융업계의 공통점입니다. 어느 한곳이 나쁘고 좋다 라고 말할 거 없이 자신이 어느 집단에 속해 거기에서 최고의 기량을 발휘 하시는게 정답이라고 생각됩니다.

     

     그리고 특정 업계에 몸담고 있으면서 타 업계를 평가절하 하는 식으로 자신의 위치를 높이려는 식민지식 생각은 이

    제 좀 없어져야 된다고 생각되네요.

     

    우리나라는 기득 금융 세력들이 자신들의 위치가 이제 흔들리니 타 업계를 평가절하 하는 모습이 많이 보이네요.

     

    질문자님도 현명한 판단하셔서 성공하시길^^

    2013.01.03 10:20 | 신고
  • 안녕하세요.
    인터넷에서 찾은건데요. 정말 유용하실꺼라 생각되요.



    재무설계사 에는 이렇게 활용하시면 되시는데요.
    여기서! 재무설계사 에 대한 정보 찾아가실수 있어요.

    재무설계사 와 관련된 네티즌들의 추천 정보 ^^


    잘 활용하셔서 좋은결과가 있기를 바랍니다.
    2014.01.29 08:34 | 신고

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